Le fatture le emetti tu. Chi le incassa?
Non e fatturato che ti manca: e l'incassato che nessuno stava inseguendo.
Il gestionale mostrava l'emesso. Mai l'incassato.
Il titolare gestiva due realta sotto lo stesso cappello: lo studio e l'impresa di costruzioni. Su progetti che cubano intorno ai 10 milioni, il denaro entrava e usciva su piu conti, piu commesse, con SAL emessi e mai inseguiti. La domanda piu semplice, "quanto ho davvero in cassa ora, al netto di quello che devo e di quello che mi devono?", non aveva risposta in meno di mezza giornata di export, fogli e telefonate al commercialista.
Il veleno che beveva senza accorgersene: la fattura partiva, finiva in un PDF, e li moriva. Nessuno la riconciliava contro il bonifico. Un SAL da decine di migliaia di euro restava aperto 90, 120 giorni, non perche il cliente non volesse pagare, ma perche nessuno l'aveva sollecitato. I soldi dovuti non urlano: muoiono nel silenzio.
Tre verita separate: il gestionale conosceva il fatturato, la banca i movimenti, il commercialista i conti a consuntivo. Per unirle qualcuno doveva riconciliare a mano, riga per riga. Quel qualcuno era il titolare, che il tempo non ce l'aveva. Cosi non si faceva mai, e la cassa restava una stima.
"Scopri il buco quando ce l'hai sotto il naso, e a fine trimestre 60-70 mila euro erano fermi in fatture che bastava sollecitare."▸ il costo reale del non-fare
Il credito vecchio sprofondava invece di saltare all'occhio. Gli scaglioni oltre i 60 giorni, in rosso, erano decine di migliaia di euro gia guadagnati e mai incassati. Non un problema di clienti: un problema di visibilita.
Aveva tutto. Tranne le tre cose che si parlano.
Aveva il commercialista, aveva il gestionale, aveva l'home banking. Il commercialista chiude i conti dopo, non in tempo reale. Il gestionale conosce il fatturato, non l'estratto conto. L'home banking conosce i movimenti, non a quale fattura corrispondono.
Per unirle, qualcuno doveva sedersi e riconciliare a mano, riga per riga. E quel qualcuno era lui, che il tempo non ce l'aveva. Non e mancanza di strumenti: e che nessuno strumento, da solo, ti dice quanto hai davvero in cassa.
La cassa riconciliata, sul telefono.
Un unico numero certo, aggiornato in continuo. La riconciliazione avviene da sola: ogni fattura confrontata contro la banca, ogni credito invecchiato che chiede di essere sollecitato.
Una vista unica su tutti i conti delle due societa, leggibile dal telefono.
Ogni fattura confrontata contro i movimenti bancari: non piu "emesso" ma "incassato si / no".
A scadere, scaduto 30 / 60 / 90+: il credito vecchio salta all'occhio invece di sprofondare.
Debiti verso fornitori e verso dove va la cassa: il mese sta drenando o riempiendo?
Per quanti giorni la cassa regge al ritmo attuale di uscite, senza nuovi incassi.
65.000 euro recuperati, solo perche erano visibili.
La cassa ha smesso di essere una stima da ricostruire ed e diventata un numero certo, sempre in tasca. Sollecitare e passato da compito da rimandare a decisione di trenta secondi col caffe in mano.
Appena i crediti sono diventati visibili e sollecitati, lo scaduto ha iniziato a scendere: circa 65.000 euro rientrati nel primo trimestre, senza un euro di nuovo fatturato.
Solo perche per la prima volta erano visibili e sollecitati.
Il sollecito parte appena la fattura sfora, non a fine trimestre.
Da mezza giornata a fine mese a zero: avviene da sola, in continuo.
Non e fatturato che ti manca: e l'incassato che nessuno stava inseguendo.
Quanto hai fermo, ora, in crediti che basterebbe sollecitare? Il ROIometro te lo mette in euro.